Оцінка ефективності кредитної політики банку та її вплив на розвиток малого та середнього бізнесу в Україні (на прикладі АТ КБ «ПриватБанк»)

Abstract

Демборинська В.І. Оцінка ефективності кредитної політики банку та її вплив на розвиток малого та середнього бізнесу в Україні (на прикладі АТ КБ «ПриватБанк»). – Рукопис. Дослідження на здобуття освітнього ступеня «Магістр» за спеціальністю 072 «Фінанси, банківська справа, страхування та фондовий ринок». – ТНТУ. – Тернопіль, 2024. Об’єктом дослідження є фінансово-господарська діяльність АТ КБ «ПриватБанк». Метою кваліфікаційної роботи є аналіз ефективності кредитної політики АТ КБ «ПриватБанк» та її впливу на розвиток малого та середнього бізнесу в Україні. Методи дослідження. Використовувалися методи аналітичного дослідження: узагальнення, синтез, економічне моделювання, порівняльний аналіз, що дозволило комплексно оцінити ефективність політики. У роботі здійснено аналіз фінансових показників АТ КБ «ПриватБанк»; оцінено кредитну політику банку у сегменті МСБ; досліджено вплив кредитної політики на розвиток підприємницької діяльності. Запропоновано адаптивну систему диференціації процентних ставок залежно від рівня ризику та профілю клієнта. Цей підхід дозволить знизити рівень проблемних кредитів і підвищити доступність фінансування для МСБ. Крім того, впровадження систем моніторингу ризиків дасть змогу банку оперативно виявляти та реагувати на потенційні загрози, забезпечуючи стійкість кредитного портфеля.

Demborynska V.I. Assessment of the effectiveness of the bank’s credit policy and its impact on the development of small and medium-sized businesses in Ukraine (based on the example of JSC CB “PrivatBank”). – Manuscript. Research for obtaining a Master's degree in specialty 072 “Finance, banking, insurance, and stock market activity”. – TNTU. – Ternopil, 2024. The object of the study is the financial and economic activity of JSC CB “PrivatBank”. The purpose of the qualification work is to analyze the effectiveness of JSC CB “PrivatBank”’s credit policy and its impact on the development of small and medium-sized businesses in Ukraine. Research methods. Analytical research methods such as generalization, synthesis, economic modeling, and comparative analysis were used to comprehensively evaluate the policy's effectiveness. The paper analyzes the financial indicators of JSC CB “PrivatBank”; evaluates the bank’s credit policy in the SME segment; examines the impact of credit policy on entrepreneurial activity development. An adaptive system for differentiating interest rates depending on the risk level and client profile is proposed. This approach will reduce the level of problem loans and increase the availability of financing for SMEs. In addition, the implementation of risk monitoring systems will enable the bank to promptly identify and respond to potential threats, ensuring the stability of the loan portfolio.