Кореляція розповсюдження банківських безготівкових розрахунків із окремими макроекономічними показниками в Україні

Abstract

Присвячено окресленню сучасних тенденцій у банківській безготівковій сфері в Україні, а також дослідженню взаємозв’язків розповсюдження банківських безготівкових розрахунків із певними макроекономічними показниками (у тому числі обсягами валового внутрішнього продукту на одну особу) з метою вдосконалення методології дослідження безготівкової сфери діяльності банків і формування ефективних механізмів її подальшого розвитку. Використано спеціальні кількісні методики, включаючи статистичний і кореляційний аналіз, які дозволили охарактеризувати взаємозв’язки розповсюдження банківських безготівкових розрахунків із окремими макроекономічними показниками. Описано динаміку зміни частки готівкових і безготівкових розрахунків в Україні за останні роки. Охарактеризовано сучасний стан розвитку банківських безготівкових розрахунків, їх структуру за кількістю і сумами. Обґрунтовано взаємозв’язки між обсягами банківських безготівкових розрахунків і обсягами ВВП на 1 особу за допомогою методів статистично-кореляційного аналізу. Схематично відображено алгоритм виявлених кореляційних зв’язків між досліджуваними показниками та їх вплив на стабільний економічний розвиток країни. Описано взаємозв’язки обсягів тіньової економіки в країні та її безготівкової сфери: збільшення частки безготівкових платежів в економіці сприяє зменшенню рівня тіньової економіки і збільшенню державних доходів, що стимулює подальший економічний розвиток і відновлення країни. Окреслено головні проблеми поширення банківських безготівкових розрахунків: високий рівень тіньової економіки України, нестабільність економічної ситуації та енергосистеми нашої країни, особливо в умовах війни, а також низький рівень фінансової інклюзії та фінансово-цифрової обізнаності українського населення. Зазначено, що український онлайн-банкінг є менш бюрократичним і потребує менше часу на використання і здійснення операцій, ніж європейський, але, з іншого боку, він є менш безпечним за рахунок покращеної автентифікації й підвищеним заходам безпеки європейського онлайн- банкінгу. Визначено потенційні шляхи подальшої популяризації банківських безготівкових розрахунків в Україні, у тому числі з метою оптимізації їх позитивного впливу на сталий економічний розвиток країни

This article is devoted to outlining current trends in the cashless banking sector in Ukraine and exploring the correlations between the spread of cashless banking transactions and certain macroeconomic indicators (including gross domestic product per capita) to improve the methodology for studying the cashless activities of banks and forming effective mechanisms for their further development. The study employs special quantitative methods, including statistical and correlation analysis, which characterize the relationships between the spread of cashless banking transactions and certain macroeconomic indicators. The dynamics of changes in the share of cash and cashless transactions in Ukraine over recent years are described. The current state of development of cashless banking transactions, as well as their structure by quantity and amounts, is characterized. The correlations between the volumes of cashless banking transactions and GDP per capita are substantiated using statistical correlation analysis methods. A schematic representation of the algorithm of the identified correlation relationships between the studied indicators and their impact on the stable economic development of the country is provided. The relationships between the volumes of the shadow economy in the country and its cashless sector are described: an increase in the share of cashless payments in the economy contributes to a reduction in the level of the shadow economy and an increase in state revenues, which stimulates further economic development and recovery of the country. The main problems with the spread of cashless banking transactions are outlined: the high level of the shadow economy in Ukraine, the instability of the economic situation and the energy system of our country, especially in wartime conditions, as well as the low level of financial inclusion and financial-digital literacy of the Ukrainian population. It is noted that Ukrainian online banking is less bureaucratic and requires less time for use and transactions than European online banking. On the other hand, it is less secure due to the enhanced authentication and increased security measures of European online banking. Potential ways for the further popularization of cashless banking transactions in Ukraine are identified, including the optimization of their positive impact on the sustainable economic development of the country.