Цифровізація та кібербезпека у забезпеченні фінансової безпеки банків в умовах війни

Abstract

Сучасна епоха швидко рухається у напрямку цифрової трансформації, особливо сфера банківських послуг. Цифровізація банківських послуг охоплює впровадження новітніх технологій, автоматизацію процесів, зміни в спілкуванні з клієнтами та підвищення кібербезпеки . В сучасних умовах війни та стрімкої цифровізації, головним викликом є забезпечення кібербезпеки в контексті фінансової безпеки банків. Використання цифрових технологій хоча й приносить численні переваги, та все ж породжує нові загрози та ризики. Банки повинні приділяти особливу увагу захисту особистих даних клієнтів, запобіганню шахрайству та кібератакам. Важливо розробляти ефективні стратегії кібербезпеки, удосконалювати системи ідентифікації та аутентифікації, а також навчати персонал правильним кібергігієнічним практикам. Визначено місце України у Рейтингу цифрової конкурентоспроможності протягом 2017–2022 років, що показало її відставання у напрямку діджиталізації на фоні інших країх, оскільки Україна потрапляє в останню десятку. Проведено аналіз основних показників цифровізації банків України протягом 2018–2023 рр. Він показав позитивну тенденцію цифровізації банків України протягом аналізованого періоду. Досліджено динаміку змін основних показників діяльності банківських установ України протягом 2018–2023 рр. для оцінювання впливу цифровізації на фінансову безпеку банків. На основі цього визначено рівень фінансової безпеки банків за допомогою індикаторів та інтегрального показника. Рівень фінансової безпеки протягом аналізованого періоду був незадовільним. Мінімальне значення зафіксовано у 2019 році, 34,4%, що свідчить про небезпечний рівень фінансової безпеки банків. Максимального свого значення 61,22 показник досяг у 2021 році та мав задовільний рівень. Підкреслено, що цифровізація банківської сфери спричиняє серйозну загрозу – велику кількість кібератак та шахрайства, що вкрай негативно впливає на рівень фінансової безпеки банків. Оскільки в умовах широкомасштабного вторгнення в Україні кібератаки стають частиною війни, спрямованої на державні та ключові корпоративні веб-ресурси. Отож пріоритетним напрямком Національного банку є забезпечення кібербезпеки банківських установ у період воєнного стану.

One of the main trends in banking in the modern world is the use of digital technologies. The implementation of digital technologies in banking contributes to the development of an inclusive society, the availability and improvement of the quality of financial services, financial literacy and culture, and management efficiency. Digitization has provided new opportunities for increasing banksʼ competitiveness and increasing the number of customers and institutionsʼ profits. At the same time, it has caused new challenges and threats related to ensuring the confidentiality of information, mistrust and limited access to digital technologies, insufficient level of digital competencies, cyber-attacks, etc. The purpose of the article is to analyze trends in the financial security of Ukrainian banks in the conditions of war and rapid digitization, as well as to analyze possible cyber threats to the banking system of Ukraine. The article determines Ukraineʼs place in the Digital Competitiveness Rating for 2017–2022. An analysis of the main indicators of digitalization of Ukrainian banks during 2018–2023 was conducted, which showed a high level of digitalization. To assess the impact of digitalization on the financial security of banks, the dynamics of changes in the main indicators of banking institutions of Ukraine during 2018–2023 were studied. Based on this, the level of financial security of banks was determined using indicators and an integral indicator. Thus, during the analyzed period, the level of financial security of banks was assessed as unsatisfactory. It is emphasized that the digitalization of the banking sector poses a serious threat – a large number of cyber attacks and fraud, which has an extremely negative impact on the level of financial security of banks. Measures and methods of ensuring the cyber security of banks by the NBU in the conditions of a large-scale invasion of Ukraine are considered. The article analyzes the main trends in the financial security of Ukrainian banks in the context of digitalization for the period from 2018 to 2022, which showed an increase in the number of cyber attacks on the banking sector. It has been proven that the war on the territory of Ukraine has a negative effect on the functioning of the banking system. However, thanks to the effective regulatory activities of the National Bank of Ukraine, the banking system quickly adapted to negative changes, and despite military actions, terror and cyber attacks, continues its work. Digitization of the banking system remains an important factor in the development and promotion of the stateʼs economy. It opens up new perspectives for improving customer experience, increasing efficiency and implementing innovations.