Функціонування банків з іноземним капіталом у контексті забезпечення фінансової безпеки України

Abstract

Досліджено сучасні особливості функціонування банків з іноземним капіталом з точки зору забезпечення фінансової безпеки України. Встановлено, що банки з іноземним капіталом відіграють важливу роль у розвитку фінансового сектора країни: у 2019–2023 рр. вони формували понад чверть обсягу чистих активів, зобов’язань та чистого прибутку вітчизняної банківської системи. Водночас за результатами аналізу тенденцій зміни питомих показників інфраструктури, чистих активів, зобов’язань та прибутку зафіксовано скорочення присутності банків з іноземним капіталом на українському фінансовому ринку внаслідок загострення геополітичної ситуації в країні. Відзначено спадний характер темпів зростання обсягів кредитування банками з іноземним капіталом фізичних та юридичних осіб. При цьому підкреслено, що менш стрімке падіння обсягів кредитування суб’єктів господарювання порівняно із кредитуванням фізичних осіб зумовлено низкою стимулюючих заходів з боку Уряду та Національного банку України щодо активнішої участі банків у програмах кредитування реального сектора економіки. Зазначено також про зміну пріоритетів у діяльності банків з іноземним капіталом у бік інвестиційного напрямку. Виявлено на основі аналізу динаміки частки обсягу іноземного капіталу у статутному капіталі банків України зниження рівня концентрації іноземного банківського капіталу в національній фінансовій системі майже у чотири рази. Зроблено висновки про ймовірність виникнення додаткового фінансового ризику та загрози погіршення економічної ситуації в країні внаслідок зменшення каналів доступу до іноземних інвестицій. У цьому зв’язку запропоновано підвищити конкурентоспроможність вітчизняних банків шляхом активного впровадження принципів сталого розвитку. Акцентовано увагу, що для реалізації ESG підходів виникає необхідність відповідного удосконалення організаційної культури банків, налагодження ними ефективної взаємодії з суспільством та державними органами влади. Зазначено, що високі позиції у рейтингах банків з іноземним капіталом підтверджують можливість формування позитивного репутаційного впливу на основі ефективного управління ESG-ризиками банківської діяльності, що сприяє підвищенню обсягів активів і прибутку банків.

The article examines modern features of the functioning of banks with foreign capital from the point of view of ensuring the financial security of Ukraine. It was established that banks with foreign capital play an important role in the development of the countryʼs financial sector: in 2019–2023, they formed more than a quarter of the volume of net assets, liabilities and net profit of the domestic banking system. At the same time, according to the results of the analysis of the trends of changes in the specific indicators of infrastructure, net assets, liabilities and profit, a reduction in the presence of banks with foreign capital in the Ukrainian financial market was recorded due to the worsening of the geopolitical situation in the country. The declining nature of the rate of growth of lending by banks with foreign capital to individuals and legal entities was noted. At the same time, it was emphasized that the less rapid fall in the volume of lending to business entities compared to lending to individuals is due to several stimulating measures by the Government and the National Bank of Ukraine regarding the more active participation of banks in lending programs of the real sector of the economy. The change of priorities in the activity of banks with foreign capital towards the investment direction is also noted. Based on the analysis of the dynamics of the share of foreign capital in the authorized capital of Ukrainian banks, it was revealed that the level of concentration of foreign banking capital in the national financial system has decreased by almost four times. Conclusions were made about the probability of additional financial risk and the threat of deterioration of the economic situation in the country due to the reduction of access channels to foreign investments. In this regard, it is proposed to increase the competitiveness of domestic banks by actively implementing the principles of sustainable development. It is emphasized that for the implementation of ESG approaches, there is a need to improve the organizational culture of banks, to establish effective interaction with society and state authorities. It is noted that the high positions in the ratings of banks with foreign capital confirm the possibility of forming a positive reputational impact based on the effective management of ESG risks of banking activity, which contributes to increasing the volume of assets and profits of banks