Роль фінансового оздоровлення банків у контексті підвищення довіри населення до банківської системи України

Abstract

Досліджено роль санаційних заходів у покращенні фінансового стану проблемних банків України з метою підвищення довіри населення до банківської системи. Зазначено, що нестабільність банківської системи України скорочує ліквідність банківських установ, може спричинити банкрутство та при використанні неефективних інструментів оздоровлення наслідком може бути ліквідація установи. Це знижує рівень довіри населення до банківської системи України. Представлено п’ять основних чинників низького рівня довіри населення до банківської системи України (масове закриття банків, низька фінансова грамотність значної частини населення, «тінізація» національної економіки, відсутність дієвих санаційних механізмів через відсутність комплексного бачення виваженої управлінської політики, макроекономічна нестабільність). Розглянуто особливості банкрутства банку, причини погіршення платоспроможності порівняно з іншими бізнес-структурами. Розглянуто основні методи фінансового оздоровлення комерційних банків з метою запобігання втрати платоспроможності та банкрутства в Україні. Зазначено, що санаційний механізм банку має передбачати не лише санаційні заходи, але й комплексну діагностику неплатоспроможності й банкрутства, своєчасне виявлення ризику неплатоспроможності. Розглянуто основні недоліки існуючої практики здійснення санації, зокрема, особливості забезпечення потреб клієнтів банку з моменту визнання його фінансової неплатоспроможності. Виділено та запропоновано основні заходи щодо вдосконалення фінансового механізму санації банків, що сприятиме підвищенню довіри до банківської системи України в цілому (формування банківських консорціумів, підвищення компетентності та кваліфікації представників тимчасової адміністрації банку, детальне розроблення правового механізму практичної реалізації санаційних заходів, залучення представників Фонду гарантування вкладів у процес пошуку проблемних банків та проведення санаційних заходів, розроблення Фондом гарантування вкладів програми інформування населення щодо дій у надзвичайних ситуаціях).

The role of reorganization measures in improving the financial condition of troubled banks in Ukraine in order to increase public confidence in banking system is investigated in this paper. It is noted that instability of the banking system of Ukraine reduces the liquidity of banking institutions, can result in bankruptcy. The application of ineffective rehabilitation tools can lead to the institution dissolution. It reduces the level of public confidence in banking system of Ukraine. Five main factors of the low level of public confidence in banking system of Ukraine (massive bank closing, low financial literacy of the significant part of people, «shadowing» of the national economy, lack of effective rehabilitation mechanisms due to absence of comprehensive management policy, macroeconomic instability) are presented.The peculiarities of the bank's bankruptcy, the reasons for the deterioration of solvency in comparison with other business structures are considered. The main methods of financial recovery of commercial banks in order to prevent loss of solvency and bankruptcy in Ukraine are considered. It is noted that the bank's reorganization mechanism should provide not only direct reorganization measures, but also comprehensive diagnosis of insolvency and bankruptcy, timely detection of insolvency risk. The main disadvantages of the current practice of reorganization, particularly, the peculiarities of meeting the needs of the bank's clients since the recognition of its financial insolvency are considered. The main measures for the improvement of financial mechanism of bank rehabilitation increasing confidence in the banking system of Ukraine as a whole (formation of banking consortia, improvement of competence and skills of the bank temporary administration, detailed development of the legal mechanism of practical rehabilitation measures implementation, involvement of the representatives of the Deposit Guarantee Fund into the process of troubled banks search and carrying out reorganization measure, development of the program of informing the population about actions in emergency situations by the Deposit Guarantee Fund) are proposed.