Кредитування економіки України банками з іноземним капіталом

Abstract

Актуалізовано, що в умовах обмеженості власних фінансових ресурсів іноземний капітал відіграє роль драйвера зростання підприємницького сектора та важливого джерела задоволення значних потреб економіки України в інвестиціях. Визначено на основі аналізу обсягу та структури кредитного портфелю, що впродовж 2021-2023 рр. кредитна діяльність втратила провідну роль серед активних операцій банків з іноземним капіталом в Україні. Наголошено, що підсилення загрози виникнення додаткових кредитних ризиків призвело до зміни пріоритетів у роботі банків у бік інвестування у цінні папери. Відзначено, що банки іноземних банківських груп дотримувались обережності у кредитуванні реального сектору економіки та виявили незацікавленість у зростанні обсягу кредитного портфеля, високі прибутки їм вдалося отримати за рахунок збільшення вартості кредитів. Обґрунтовано, що банки з іноземним капіталом в Україні реалізовували консервативну або пасивну кредитну стратегію. Підкреслено, що банки з іноземним капіталом в Україні можуть втратити одну з основних функцій фінансового посередництва – кредитування суб'єктів господарювання та громадян. Зроблено висновок, що для підвищення ефективності та забезпечення довготривалих кредитних відносин між суб’єктами економіки необхідним з боку держави є створення умов для активізації реального виробництва, зайнятості населення та стимулювання банків до формування збалансованої структури активів. Окреслено напрями удосконалення Державної програми розвитку кредитування суб’єктів господарювання, серед яких: дотримання довгострокового та інвестиційного характеру кредитування, розробка відповідних соціально-економічних критеріїв оцінювання досягнення інвестиційних цілей, забезпечення рівних конкурентних умов для банків-представників різних банківських груп при залученні клієнтів у Програми. Акцентовано увагу на необхідності уникнення зростання складності при оформленні кредитної заявки для потенційних позичальників внаслідок включення в неї ESG-компонентів згідно політики Національного банку України щодо розвитку сталого фінансування.

It has been updated that in conditions of limited own financial resources, foreign capital plays the role of a driver of the growth of the entrepreneurial sector and an important source of meeting the significant investment needs of the Ukrainian economy. Based on the analysis of the volume and structure of the credit portfolio, it was determined that during 2021-2023 credit activity lost the leading role among the active operations of banks with foreign capital in Ukraine. It was emphasized that the strengthening of the threat of additional credit risks led to a change in priorities in the work of banks in the direction of investing in securities. It was noted that the banks belonging to foreign banking groups were cautious in lending to the real sector of the economy and showed disinterest in the growth of the credit portfolio, they managed to get high profits due to the increase in the value of loans. It is substantiated that banks with foreign capital in Ukraine implemented a conservative or passive credit strategy. It is emphasized that banks with foreign capital in Ukraine may lose one of the main functions of financial intermediation - lending to business entities and citizens. It was concluded that in order to increase efficiency and ensure long-term credit relations between economic entities, it is necessary for the state to create conditions for the activation of real production, employment of the population and stimulation of banks to form a balanced structure of assets. The directions for improving the State Program for the Development of Lending to Business Entities are outlined, including: compliance with the long-term and investment nature of lending, development of appropriate socio-economic criteria for assessing the achievement of investment goals, ensuring equal competitive conditions for representative banks of various banking groups for attracting clients to the Program. Emphasis is placed on the need to avoid increasing complexity when applying a loan application for potential borrowers due to the inclusion of ESG components in it in accordance with the policy of the National Bank of Ukraine regarding the development of sustainable financing.