Тенденції розвитку банківського кредитування економіки в Україні

Abstract

У статті розглянуто точки зору представників різних теоретичних течій та уточнено сутність економічної категорії «кредит». Досліджено сучасний стан та проблеми функціонування ринку кредитування в Україні. Встановлено фактичний рівень кредитування вітчизняної економіки. Проаналізовано тенденцію та регіональну структуру наданих банківських кредитів в Україні. Обґрунтовано динаміку кредитування суб’єктів господарювання у національній та іноземній валюті. Здійснено порівняльний аналіз динаміки кредитів, наданих банківськими установами резидентам, суб’єктам господарювання та фізичним особам. Встановлено місце споживчих кредитів у системі банківського кредитування. Визначено роль короткострокових кредитів в економічному розвитку України. Досліджено структуру кредитів, наданих резидентам за строками погашення, нефінансовим корпораціям за видами економічної діяльності та домогосподарствам за строками погашення. Встановлено наявність негативної динаміки щодо зростання частки простроченої заборгованості за кредитами в економіці України. Виявлено особливості залучення позичкового банківського капіталу у підприємства різних видів економічної діяльності за строками погашення кредитів та валютою. Зокрема, було встановлено, що серед підприємств переробної промисловості найбільшими позичальниками банківських коштів є господарюючі суб’єкти, які здійснюють діяльність у харчовій промисловості. Також здійснено аналіз кредитування банківськими установами нерезидентів. Встановлено, що одним із найбільш важливих завдань менеджменту кредитної діяльності є формування та аналіз кредитного портфеля комерційних банків. Проаналізовано вплив пандемії COVID-19 на кредитування економіки та виявлено, що переважають негативні тенденції кредитування банківським сектором економіки України. Визначено головні чинники стагнації банківського кредитування в нашій державі. Запропоновано заходи щодо окремих напрямків функціонування вітчизняного кредитного ринку з метою його активізації.

The article considers the views of representatives of various theoretical trends and clarifies the essence of the economic category "credit". The current situation and problems of the credit market functioning in Ukraine are studied. The actual level of lending to the domestic economy has been established. The tendency and regional structure of the provided bank credits in Ukraine are analysed. The dynamics of lending to businesses in national and foreign currency is substantiated. A comparative analysis of the dynamics of loans granted by banking institutions to residents, businesses and individuals is made. The place of consumer loans in the bank lending system has been established. The role of short-term loans in the economic development of Ukraine is determined. The structure of loans granted to residents by maturity, non-financial corporations by type of economic activity and households by maturity was studied. The presence of negative dynamics in the growth of the share of overdue debt on loans in the economy of Ukraine has been established. Peculiarities of borrowing bank capital from enterprises of different types of economic activity by terms of loan repayments and currency are revealed. In particular, it was found that among the enterprises of the processing industry, the largest borrowers of bank funds are economic entities operating in the food industry. An analysis of lending by non-resident banking institutions was also performed. It is established that one of the most important tasks of credit management is the formation and analysis of the loan portfolio of commercial banks. The impact of the COVID-19 pandemic on lending to the economy was analysed and it was found that the negative trends in lending by the banking sector of the Ukrainian economy prevail. The main factors of stagnation of bank crediting in our country are determined. Measures for certain areas of functioning of the domestic credit market to intensify it are proposed.