ЦІЛЬОВЕ ЦІНОУТВОРЕННЯ В БАНКІВСЬКОМУ МАРКЕТИНГУ: ПРИКЛАД УКРАЇНСЬКИХ БАНКІВ

Abstract

У дослідженні розроблено методологічний підхід проведення операційно-вартісного аналізу дохідності процентних активів банків. Визначено взаємозв’язки між складовими ціни на банківські продукти та прибутковістю (збитковістю) банків України. Проведено групування банків України за рівнем віддачі статутного капіталу та здійснено розподіл банків на площині залежно від частки на кредитному ринку та частки прибутку в ціні. За результатами проведеного аналізу встановлено, що найбільш прибуткові банки мають високий мультиплікатор капіталу та значний рівень непроцентних доходів, отримання яких не наражається на кредитний ризик. На цій основі залежно від частки на кредитному ринку та частки прибутку в ціні обґрунтовано рекомендації стосовно стратегій цільового ціноутворення з урахуванням показника зваженої на ризик рентабельності власного капіталу.

В исследовании разработан методологический подход проведения операционно-стоимостного анализа доходности процентных активов банков. Определены взаимосвязи между составляющими цены на банковские продукты и доходностью (убыточностью) банков Украины. Проведена группировка банков Украины по уровню отдачи уставного капитала и осуществлено распределение банков на плоскости в зависимости от доли на кредитном рынке и доли прибыли в цене. По результатам проведенного анализа установлено, что наиболее прибыльные банки имеют высокий мультипликатор капитала и значительный уровень непроцентных доходов, получение которых не подвергается кредитному риску. В связи с чем в зависимости от доли на кредитном рынке и доли прибыли в цене обоснованы рекомендации, качающиеся стратегий целевого ценообразования с учетом показателя взвешенной на риск рентабельности собственного капитала.

Methodological approaches for conducting an operational cost analysis of banks' interest-bearing assets have been developed in the research. The correlation between the components of banking products price and the profitability (loss) of Ukrainian banks has been determined. The Ukrainian banks have been grouped according to the level of return on the shareholders’ equity. They have been divided into planes according to the share in the credit market and the share of profit in the price. The analysis shows that the most profitable banks have a high capital multiplier and a high level of non-interest income that is not exposed to credit risk. On this basis, depending on the share in the credit market and the share of profit in the price, the recommendations for target pricing strategies have been justified, taking into account the risk-weighted return on equity ratio.